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    金融消費者保護基本概念定義

    日期:2022-05-08 09:52:35 來源:互聯網

    就日本的金融消費者保護規則而言,適用金融消費者保護無過錯責任的情況有以下幾種:(1)金融機構對不實告知、不當勸誘等違法銷售行為的損害結果承擔無過錯責任。具體由《金融商品銷售法》第5條加以規定。金融消費者保護該法的規定是對民法第709條一般侵權責任的修正,排除了對過錯責任原則的適用,金融消費者保護確立起了金融商品銷售者違反說明義務、金融消費者保護禁止不當勸誘規定的無過錯責任規則。(2)金融商品的發行人對虛假陳述等違法行為承擔無過錯責任。

    日本《證券交易法》最初就規定了發行人的無過錯責任規則,[插圖]但是其適用范圍比較有限。首先,金融消費者保護該法對“有價證券”的界定范圍比較狹窄,金融消費者保護后來經過2006年《金融商品交易法》的修改擴大到了所有投資類金融商品。其次,原來的《證券交易法》有關無過錯責任的規定只適用于發行人在有價證券發行階段因虛假陳述對投資人造成的損害,金融消費者保護至于流通市場上的投資者則無法根據無過錯責任原則要求其承擔損害賠償責任。2004年修訂《證券交易法》時,才將發行人的無過錯責任擴展到證券流通市場。2006年出臺的《金融商品交易法》繼續沿用了前述規則。該法第18條規定,發行人在有價證券申報書或者投資計劃書中對重要事項有虛假記載,或者應記載的重要事項或為避免產生誤解所必需的重要事實記載有欠缺時,金融消費者保護應當對因募集或發售而取得有價證券的投資者承擔損害賠償責任;第21條之2規定,發行人在向投資公眾的法定公開文件中對重要事項有虛假記載,或者應記載的重要事項或為避免產生誤解所必需的重要事實記載有欠缺時,對于非通過募集或申購而在公開市場上取得有價證券的投資者應當承擔損害賠償責任。并且,該法在《證券交易法》要求發行人對公眾公開有價證券申報書等發行時信息披露文件、報告書、中期報告書、臨時報告書等持續性信息披露文件的基礎上,又增加了一年四次的季度報告文件的披露要求。(3)金融市場上制作收購公告者、金融消費者保護提出公開收購申報書、制作公開收購說明書者等的無過錯責任!督鹑谏唐方灰追ā穼τ谑召徎顒又兄苯迂熑稳说奶摷儆涊d的歸責問題也準用該法第18條第1項的規定。該法第27條之20規定,制作收購公告者、提出公開收購申報書、制作公開收購說明書者等,在該文件中對重要事項有虛假記載、或者應記載的重要事項或為避免產生誤解所必需的重要事實記載有欠缺時,應當對出售該有價證券的消費者損失承擔無過錯責任。

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